Телефон горячей линии

8 800 1000-761

1. Каким образом происходит получение заработной платы или пенсии во время проведения процедуры банкротства?

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения процедуры банкротства все финансы контролирует назначенный судом финансовый управляющий. Гражданину из его заработной платы выделяется сумма на удовлетворение его потребностей в размере прожиточного минимума установленного правительством региона в котором он проживает. Если на иждивении у гражданина-должника имеются несовершеннолетние (либо совершеннолетние обучающиеся в учебном учреждении на очной форме обучения), то к сумме прожиточного минимума на гражданина-должника добавится сумма половины прожиточного минимума на каждого ребенка. Это если есть второй супруг. А если второго супруга нет или второй родитель не оплачивает алименты, то на каждого ребенка из заработной платы выделится сумма в размере целого прожиточного минимума на каждого ребенка. Аналогичная ситуация с пенсией. Ни в коем случае нельзя пытаться скрывать зарплату (речь идет исключительно о «белой» ее части). При сокрытии размера заработной платы, крайне вероятен итог, при котором процедура банкротства пройдет, а долги не спишут!

2. Возможен ли выезд за границу во время проведения процедуры банкротства?

Да возможен, без проблем. Но наверняка будет странно выглядеть, если вы лично купите тур. Поэтому если собрались не по делам, а отдыхать, то тур пусть оплатит кто-то из родственников (например мама или взрослые дети, имеющие свой доход).

3. Что происходит с наложенными судебными приставами арестами во время проведения процедуры банкротства?

Как только судом гражданин-должник будет признан банкротом, суд назначит финансового управляющего. Данное лицо истребует себе исполнительные документы (судебные приказы, исполнительные листы и т. п.) от судебных приставов. Те в свою очередь, окончат все исполнительные производства и, соответственно, снимут все аресты. Но это не значит, что нужно бежать и «сливать» имущество, с которого были сняты аресты.

4. Что происходит с ипотечным имуществом при банкротстве?

Оно однозначно будет продано, так как оно находится в залоге у кредиторов. И не важно, что это, допустим, единственное жилье и вы там живете с детьми, престарелыми родителями или инвалидом. Не важно, что был использован материнский капитал. Будет продано однозначно! Вырученные деньги пойдут на погашение долга в первую очередь того кредитора, у которого данное имущество было в залоге. Оставшиеся деньги пойдут на погашение долгов других кредиторов. И только если после этого что-то останется, этот остаток вернут вам.

5. Можно ли сохранить имущество при проведении процедуры банкротства?

Ответ на данный вопрос не может быть простым. Все зависит от того, о каком имуществе идет речь. Однозначно можно сказать, что не подлежит реализации единственное жилье (за исключением находящегося в залоге). Однозначно можно сказать, что подлежит реализации (то есть сохранить не получится) имущество, находящееся в залоге. Что касается другого имущества, то его можно сохранить, но для этого потребуется ряд юридических действий.

6. Какие наступают последствия после проведения процедуры банкротства?

После окончания проведения процедуры банкротства наступают две категорий последствий. Первая категория — приятные последствия. Вторая категория — не сильно-то и важные последствия. Но знать о них необходимо. Приятные последствия: - Всё, началась жизнь без долгов! Никаких приставов, коллекторов, ограничений по регистрации имущества, свободный выезд за границу, зарплату можно смело получать в «белую» и др. Не сильно-то и важные последствия: - В течение пяти лет гражданин при принятии на себя обязательств по кредитному договору или договору займа, обязан указать о факте своего банкротства; - В течение пяти лет не может быть снова возбуждено дело о банкротстве по вашему заявлению. А если в течение пяти лет снова будет возбуждено дело о банкротстве (по инициативе новых кредиторов), то долги списаны не будут. Если найдут имущество, то его продадут и если данного имущества будет недостаточно для покрытия долгов, то оставшуюся часть долгов будут с вас взыскивать; - В течение трех лет запрещено занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом; - В течение десяти лет запрещено занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организации; - В течение пяти лет запрещено занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями. Других ограничений законодатель в законе не указал. Соответственно, их нет.

7. Какова стоимость процедуры банкротства?

В принципе, на рынке уже сформировались цены на данную услугу и как правило они колеблются от 120 000 ₽ до 150 000 ₽. Стоимость процедуры складывается из следующих сумм: - 5 000 ₽ (примерно) — в основном почтовые расходы и иные мелкие расходы, связанные с получением справок, сведений и др. документов необходимых для подачи заявления о банкротстве в суд (см. раздел документы необходимые для подачи в суд); - 25 000 ₽ - зачисляются гражданином-должником на депозит Арбитражного суда вашего субъекта РФ. Данная сумма установлена законом и без ее внесения суд не будет рассматривать ваше заявление о банкротстве. Она является гарантированным минимумом оплаты труда финансовому управляющему. То есть специальному лицу, которое назначит суд для проверки представленных вами сведений, которое будет реализовывать ваше имущество (если таковое найдется) и в итоге представит в суд ключевой документ — отчет финансового управляющего; - Примерно 15 000 - 20 000 ₽ необходимо будет оплатить финансовому управляющему на его расходы (обязательное размещение объявления на специальном сайте и газете о вашей процедуре банкротства, рассылка запросов заказными письмами и много других мелких расходов). Данная сумма так же вносится на депозит Арбитражного суда. В некоторых случаях данная сумма может возрасти до 30 000 ₽. - От 60 000 ₽ - сумма стоимости работы по подготовке, проведению и сопровождению процедуры банкротства в суде.

8. Каковы особенности банкротства Индивидуального предпринимателя?

Банкротство индивидуального предпринимателя отличается от банкротства физического лица не имеющего статуса индивидуального предпринимателя тем, что при подаче в суд заявления индивидуальным предпринимателем о признании несостоятельным (банкротом), указываются и кредиторы, которые были контрагентами. И перед которыми имеются не исполненные обязательства. Например поставщики, перевозчики и пр.

9. Какие долги не списываются при банкротстве?

Не подлежат списанию следующие долги: - О возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; - Алименты; - Долги по возмещению морального вреда; - Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда, причиненного преступлением или правонарушением; - Обязательства по текущим платежам, т. е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве; - Обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам; - По субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве); - По убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся; - О возмещении вреда имуществу, которое причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно; - По недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)» Требования по вышеперечисленным обязательствам могут быть предъявлены должнику после окончания процедур банкротства с выдачей исполнительных листов по ним.

10. Как проходит первое судебное заседание?

С 2020 года большинство заседаний по банкротству физических лиц в Арбитражном суде проводят удаленно в связи с пандемией. Все документы направляются либо почтовым отправлением, либо через систему «Мой Арбитр». Судья в отсутствие должника или его представителя выносит соответствующее решение.

11. Есть ли возможность с первого заседания быть признанным банкротом?

Да. В большинстве случаев так и происходит. При грамотном составлении заявления и при наличии всех необходимых документов.

12. Что дает решение о признании банкротом?

После вынесения решения суда о признании банкротом, коллекторы обязаны прекратить свою деятельность в отношении вас. Если же они продолжают совершать звонки или иное вмешательство, то несут ответственность, в соответствии с законодательством. Также прекращается деятельность судебных приставов и банков, которые списывали часть заработной платы.

13. Кто такой арбитражный (финансовый) управляющий?

Финансовый управляющий – это независимое лицо, назначенное на конкретное дело судом после признания гражданина банкротом, состоящее в саморегулирующей организации для проверки наличия признаков фиктивного банкротства, наличия имущества, размера заработной платы или иного дохода, возможности распределять конкурсную массу между кредиторами.

14. Что делает арбитражный (финансовый) управляющий?

Финансовый управляющий выполняет следующие функции: В случае начисления гражданину-должнику заработной платы, финансовый управляющий выдает ее должнику в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания должника; Взаимодействует с государственными органами и кредитными организациями для получения сведений об имуществе должника, проверки сведений, предоставленных должником, оспаривании сделок должника и др.; В случае если заработная плата или иной доход гражданина-должника превышает прожиточный минимум, то финансовый управляющий разницу распределяет между кредиторами; Осуществляет реализацию имущества, если таковое имеется; Составляет и предоставляет в суд отчет; Осуществляет иные функции.

15. Мне кажется, что у Вас дорого, и я смогу найти компанию которая проведет процедуру банкротства дешевле.

Затраты на процедуру банкротства делятся на государственные госпошлины (Депозит Арбитражного суда 25000 рублей, Публикация в газете Коммерсантъ — 15000 ₽ и реализация имущества — от 10000 ₽) и работу юристов. Поэтому из всех затрат на процесс половина уходит в Суд. Наша стоимость работ адекватная. И если какая-либо компания называет стоимость затрат менее чем 100 000 ₽, значит вы попали на мошенников либо вам не обозначили все затраты, что в последствии станет для вас неожиданным сюрпризом. Либо ваш процесс не сдвинется с места пока не будут оплачены Вами какие-то справки, взносы, госпошлины и т. д. Все затраты на процедуру банкротства в нашей компании прописаны и зафиксированы. Так же мы предлагаем нашим клиентам рассрочку до 12 месяцев, без каких-либо процентов и удержаний.

16. Что такое реструктуризация и реализация, чем они отличаются и от чего зависит?

Реструктуризация – это договоренность с кредитором об изменении условий кредитного договора посредством увеличения срока оплаты платежей максимум до 3-х лет. Реализация – это второй этап после реструктуризации, но в большинстве случаев назначается сразу реализация. Это обязательный этап для списания долгов после завершения. Реализуется имущество, кроме единственного жилья, чем занимается финансовый управляющий. Какой этап будет применяться - зависит от заработной платы (от доходов должника) и суммы долгов.

17. Каким образом кредиторы вступают в процедуру?

Финансовый управляющий публикует сведения о банкротстве должника в газете «Комерсантъ» и на сайте «ЕФРСБ», а также письменно уведомляет каждого кредитора в отдельности. После публикации кредитору необходимо в течение двух месяцев заявить свои требования о включении в реестр кредиторов.

18. Какие существуют кредиторы?

К «легким» кредиторам относятся кредиторы, которые либо не заявляют свои требования, либо заявляют, но не контролируют работу финансового управляющего. К ним относятся кредитные организации (банки) и микро-финансовые организации. К «сложным» относятся Федеральная налоговая служба. Списать долги по налоговой возможно, но рекомендуется погасить долг до включения налоговой в реестр кредиторов. Также к «сложным» кредиторам относятся физические лица, получившие от должника расписку.

19. Когда происходит завершение процедуры банкротства?

Финансовый управляющий собрал все необходимые документы, написал соответствующий отчет о проделанной работе, распределил конкурсную массу между кредиторами, суд утвердил Положение о продаже, прошло судебное заседание, после которого выносится решение о завершении процедуры реализации имущества гражданина и освобождения гражданина от исполнения обязательств.

20. Нет денег платить кредиты, где взять деньги на банкротство?

Если Вы еще платите какие-то кредиты, то с того момента, как вы четко решили для себя, что готовы начать жизнь с чистого листа, пройдя процедуру банкротства, вы должны прекратить платить кредиты. Так как это не имеет никакого смысла, отдавая постоянные проценты, кормить банки бесконечно; Необходимо пересмотреть свой бюджет, перераспределить денежные средства, понимая, что вы начинаете новый этап в вашей жизни, процедура имеет ограниченный срок и гарантированный результат, ради которого нужно потерпеть; Ваши близкие, родственники, друзья, которые готовы Вас поддержать; Занять деньги у МФО и банков, но при этом обязательно сделать три-четыре платежа.

21. Боюсь сотрудничать дистанционно!

Сейчас все Арбитражные суда работают дистанционно. Суды просят присылать документы заказным письмом или загружать через сайт арбитражного суда; Процедура сейчас упрощена и имеет потоковый характер; Всю работу по вашему делу вы будете видеть в реальном времени на сайте Арбитражного суда, где бы вы не находились; Наши юристы постоянно на связи, информируют Вас о прохождении процедуры.

22. Боюсь обмана, уже попадали на мошенников

Мы работаем официально через расчетный счет. Все чеки по оплатам остаются у вас. Мы настроены на долгосрочное сотрудничество и наша задача, чтобы каждый клиент был доволен результатом и давал положительные рекомендации.

23. Как определить, что компания по банкротству – не мошенники?

Обязанности и гарантии компании должны быть четко прописаны в договоре. В договоре должна быть прописана ответственность компании за качество оказанной услуги. У компании должен быть расчетный счет, чтобы все оплаты осуществлялись официально, при этом все квитанции об оплате должны оставаться у Вас. Так же деятельность компании можно проверить по выигранным делам, по отзывам, по рекомендациям. Сейчас все в открытом доступе.

24. Банкротство – это позор на всю жизнь?

Банкротство - это не позор, это возможность освободить себя, своих близких и родственников от постоянных звонков и угроз коллекторов и банков. Работодатель и все окружающие вам скажут только спасибо, что их больше никто не тревожит, к ним никто не приходит. Объявить себя Банкротом - это освободить себя от требований кредиторов, приобрести статус финансово свободного гражданина. Банкрот – это не на всю жизнь, а на время прохождения процедуры. После процедуры Вы спокойно можете приобретать имущество, выезжать на отдых за границу, спокойно пользоваться картами и счетами не переживая, что кто-то спишет деньги или заблокирует. Можно спокойно жить не боясь, что Судебный пристав придет за описанием имущества и Исполнительное производство станет бременем на вашей жизни, пока не будет полностью погашен долг.

25. Я подумаю и начну позже, а пока что буду справляться самостоятельно

Это большая ошибка продолжать кормить банки!!! Если через 2 -5 месяцев вы не сможете платить вообще и все равно придете к решению о списании долгов. Нужно понимать, что справляться самостоятельно есть смысл, если вы 100% уверены в завтрашнем дне и что все долги вы закроете. Но если такого четкого понимания у вас нет и есть сомнения, что через месяц-два вы не справитесь. Тогда не тратьте ваши же деньги в пустую, банки спасибо вам не скажут, от требований кредиторов это не освободит, от морального давления тоже. Уже на том этапе, когда вы начинаете испытывать трудности, появляется смысл начать откладывать средства на свою процедуру. Чем раньше вы начнете, тем быстрее все закончится. Приняв решение вовремя, вы сэкономите время, деньги, ваше собственное моральное состояние и спокойствие семьи, близких и друзей.